フィンランドは、ヨーロッパでもトップレベルのキャッシュレス大国。
旅行者にとっても、クレジットカードが旅の快適さに直結します。

この記事では、これらの疑問に答えつつ、フィンランド旅行で本当に使えるクレジットカードと、旅行者が気をつけるべきポイントを、実体験を交えてわかりやすくまとめました。

フィンランド旅行を予定している人必見です！！

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1. フィンランド旅行は“クレジットカードがあればほぼOK”

結論：現金はゼロでも旅が成立する。

実際に以下でカードが使えます。

• ヘルシンキ空港
• ホテル（チェーン・個人宿両方）
• HSLアプリ（交通）
• トラム、電車、バス
• レストラン、カフェ
• スーパー（Prisma、K-Market）
• アクティビティ（オーロラツアーなど）

現金しか使えなかった場面：0回

ロヴァニエミでも全く同じで「現金両替すらしなかった」というほどカード社会です。

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2. VISAとMastercardはどっちが強い？

結論：

Mastercardが最も安定。VISAもほぼ問題なし。

• Mastercard → ほぼ100％使える
• VISA → 基本使えるが、一部認証で弾かれる可能性あり
• JCB、AMEX → 非推奨（使える店舗が少ない）

フィンランドは北欧の中でもとくにMastercard強めですが、
旅行者は VISA＋Mastercard の2枚持ち が最適です。

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3. Apple Pay / Google Payは使える？

基本どこでも使えます。
タッチ決済文化も浸透しているので便利。

ただし重要ポイント：

❗HSLアプリの支払い登録には、

スマホ決済ではなく “カード本体の番号＋3Dセキュア認証” が必要

そのため、
物理カード or カード番号が見られる状態 が必要です。

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4. 【実体験】HSLアプリで認証できたカード／できなかったカード

ヘルシンキの鉄道・メトロ・バスを便利に利用できる HSLアプリ。
しかし、ここでまさかの問題発生。

■ 認証できなかったカード：エポスカード

理由：海外渡航の事前連絡をしていなかったため、SMS認証が届かない

HSLアプリではカード登録に

• 3Dセキュア認証
• SMS認証

の2段階があります。

しかし、
SMSが届かない → 認証不可 → 登録できない

エポスカード自体は使いやすいですが、
海外利用の事前設定をしていないと100%詰みます。

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■ 認証できたカード：三井住友カード（NL）

エポスが認証できず詰んだところで助けてくれたのが 三井住友カード（NL）。

• 海外利用設定がアプリだけで完結
• SMS認証も問題なし
• HSLアプリの3Dセキュアもスムーズに通過

結論：
HSLアプリでは三井住友カードが一番安心だった。

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5. カードが弾かれた “時間帯” に関して

「朝だと通らない？」
「深夜だと認証が遅い？」

と思いがちですが、

❗時間帯は一切関係ありません。

早朝でも昼でも夜でも同じ反応。
エポスが認証できなかった理由は、

• 時間帯ではなく
• 事前に海外利用設定をしていなかったこと

ただそれだけです。

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6. ロヴァニエミ（地方都市）でのカード事情

地方だから心配……と思うかもしれませんが、

ロヴァニエミも完全キャッシュレス。

• サンタクロース村
• レストラン
• バス
• アクティビティ受付
• お土産屋
• ホテル

すべてカードで支払えました。

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7. 現金は必要だった？

結論：

1回も使わなかった。

両替しても余るだけなので、
現金0〜20ユーロで十分。

※どうしても不安な人だけ少額だけ持つ感じでOK。

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8. 実際に起きたトラブルと解決方法（体験談）

■ トラブル

エポスカードをHSLアプリに登録するとき、
SMS認証が届かずログインできない → 交通手段が確保できない
という緊急事態。

■ 解決方法

三井住友カード（NL）を登録したら即通った。

おかげでその日の移動すべてがスムーズに。

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9. フィンランド旅行に必須のおすすめカード

旅行者向けにまとめると、
実際に現地で最も安心だったカードは以下の通り。

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🥇 第1位：三井住友カード（NL）

HSLアプリで100%登録できた安心感が圧倒的。

• 3Dセキュアが強い
• 過去の海外利用実績がなくても通りやすい
• セキュリティが堅い
• タッチ決済◎

「とりあえず1枚」ならこれ。

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🥈 第2位：エポスカード

現地の買い物・飲食・交通 全部問題なく使える“最強の実用カード”。

ただし重要：

❗出発前に海外利用連絡（アプリでOK）をしておくこと

これを怠るとHSLアプリ登録で詰みます（体験済）。

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🥉 第3位：楽天カード（VISA/Master）

• 現地での利用は問題なく通る
• 旅行保険が弱いのが唯一の難点

VISA持ちとしてのサブカードに◎

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10. まとめ：フィンランド旅行は「カード2枚＋事前設定」で完璧

フィンランドは世界トップレベルのキャッシュレス国家。
旅行者が困るとすれば、
**HSLアプリの認証（SMS／3Dセキュア）**だけです。

最後に必要な準備を整理すると：

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✅ 旅行前に必ずやること

• エポスカード → 海外利用の事前連絡
• 三井住友カード → アプリで海外設定確認
• スマホのSMS受信設定の確認
• 物理カードを持参

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✅ 持っていくべきカード

• 三井住友カード（NL）…HSLアプリの本命
• エポスカード … 現地決済の安心感
• サブとして楽天カード（VISA/Master）

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✅ 現金はゼロでも旅できる

ヘルシンキもロヴァニエミも完全キャッシュレス。
困る場面はありませんでした。

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